知识产权质押贷款现有风险补偿政策分析

　　由于中小企业资产规模小、授信评级低，一直受融资难、融资贵的困扰，严重制约了其发展。为解决中小微企业融资瓶颈，国家知识产权局自2009年起先后在全国29个地区开展知识产权质押融资试点、投融资服务试点及创建国家知识产权投融资综合试验区，给许多科技型中小企业的发展带去了“及时雨”。下面对现有风险补偿政策分析。

　　(一)风险补偿资金构成分析

　　1. 纯政府设立

　　由政府财政专项资金安排，设立专门的贷款或担保风险补偿资金，用于弥补银行的贷款损失或担保公司的代偿损失。对中小企业贷款风险直接进行资金补偿是地方政府最常使用的贷款风险补偿模式。目前宁夏、河南、天津、江苏、云南昆明、湖南长沙等地区均设立了贷款风险补偿资金，其中天津和江苏是由省、地双方按5∶5的比例出资设立，江苏徐州按6∶4的比例出资设立。黑龙江和上海浦东新区设立了担保风险补偿资金。

　　2. 政府+银行

　　由政府和银行按比例出资设立保障资金，目前只有江苏镇江等地区使用该模式。江苏镇江设立的风险池基金是镇江市政府、镇江新区和江苏银行镇江分行分别出资500万元共同设立总额为1500万元的信用保障资金。

　　3. 政府+企业

　　由政府和贷款企业共同分担贷款风险，目前只有福建等地区使用该模式。福建设立政府风险补偿金的同时，要求贷款企业也缴纳助保金，通过风险补偿金和助保金共同对银行的不良专利权质押贷款进行代偿。

　　4. 担保+银行

　　四川成都的风险补偿资金实行多样化运作，除了常见的政府与银行合作模式外，探索联合担保机构和银行的合作模式。引导担保机构按不低于1∶1的比例共同在合作的银行存入资金作为信用保障资金。

　　5. 政府+社会投资机构

　　四川成都还探索联合区(市)县政府、社会投资机构的合作模式。引导区(市)县、投资机构按相同比例共同在合作的银行存入资金作为风险补偿资金。

　　(二)风险分担比例分析

　　1. 政府+银行

　　对于政府担保的和无担保的知识产权质押贷款项目出现风险时，绝大多数由政府和银行按比例承担，其中政府承担大部分贷款风险。例如上海政府承担95%-99%、四川成都政府承担90%,天津和宁夏政府承担80%(其中市区政府各半)，江苏南京政府承担70%,重庆北部新区政府分担40%.

　　2. 政府+银行+企业

　　目前只有福建试行贷款企业共同分担模式。福建通过风险补偿金和助保金共同对合作银行专利权质押贷款不良率在3%(含3%)以内的贷款进行代偿，先使用企业缴纳的助保金进行代偿，不足部分由合作银行和风险补偿金各按50%比例承担。

　　3. (政府+)银行+保险

　　引入保险机构对质押的专利进行保证保险，在风险分担方面分两种模式：一是政府部门、保险机构和银行三方共同分担风险;另一种是保险机构与银行双方分担风险，政府补贴企业保费。

　　2014年10月，光谷联交所促成武汉农村商业银行以“保证保险”的方式，为嘉仪通贷款300万元，并允许企业拿这笔钱买到专利后，再交给银行质押。一旦企业无法偿还贷款，保险公司、东湖高新区管委会、银行将按比例分担风险。

　　2014年11月，江苏镇江人保公司与江苏银行合作，首次推出“专利质押贷款保险”,市科技局将对按期还本付息的企业给予保费补贴。镇江市目前已有2家企业与镇江人保公司开展了专利质押融资保险案例试点，其中镇江恒源汽车零部件有限公司用1件发明专利进行质押保险获得贷款150万元，江苏百瑞吉新材料有限公司用2件发明专利进行质押保险获得贷款300万元。

　　4. 政府+担保

　　该模式分为两种方式：一是风险发生时，担保公司和政府分比例承担;另一种是担保公司先行代偿，政府后补贴。例如黑龙江哈尔滨对在知识产权质押融资中发生的风险，由风险补偿资金、担保中心保证金共同承担，承担比例为6∶4.安徽合肥和蚌埠在担保机构先行代偿担保债务后，政府拨付50%的代偿担保债务资金。天津西青补贴担保公司不超过40%担保贷款净损失。

　　5. 担保+银行

　　在浙江杭州，出现贷款风险时，银行和小额贷款公司承担20%的风险，杭州市高科技担保有限公司承担80%风险。

　　6. 再担保+担保+银行

　　广东、安徽芜湖创新担保方式，引入再担保机构，以知识产权质押为反担保的，对合作的担保机构按一定的比例提供再担保。深圳对再担保中心开展知识产权质押融资再担保的，再担保中心、融资性担保机构、商业银行按照5∶4∶1的比例承担贷款风险。

　　7. 担保+银行+评估+评估保险

　　上海杨浦创新出了一种多方参与、风险共担的知识产权质押融资新模式，由区担保中心、资产评估机构及银行分别以85、5、l0的比例分担风险。资产评估公司向保险公司购买收益险，分散风险。

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